한방정리! 보금자리론 자격요건 신청방법 대출한도 수수료 알아보기

보금자리론이란?

보금자리론은 정부가 서민들의 주거 안정을 위해 제공하는 장기 고정금리 주택담보대출 상품입니다. 한국주택금융공사(HF)가 운영하는 이 대출 상품은 금융기관으로부터 주택담보대출 채권을 매입하는 방식으로 운영되며, 서민들에게 보다 유리한 조건의 대출을 제공하기 위해 설계되었습니다.

보금자리론의 주요 특징

1. 장기 고정금리 대출

보금자리론은 장기 고정금리 대출이 가능하여 금리 변동에 따른 부담을 줄일 수 있습니다. 이는 대출자에게 안정적인 상환 계획을 세울 수 있는 큰 장점이 됩니다.

2. 금융기관의 자금 부담 완화

한국주택금융공사가 대출 채권을 양수함으로써 금융기관의 자금 부담을 완화하고, 이를 통해 서민들에게 보다 유리한 조건의 대출을 제공할 수 있습니다.

3. 높은 대출 한도

보금자리론은 대출 한도가 높아 주택 구입에 필요한 자금을 충분히 지원받을 수 있습니다. 일반 가구는 최대 3.6억 원, 다자녀 가구와 생애최초 주택구입자는 최대 4.2억 원까지 대출이 가능합니다.

보금자리론 대출 자격 요건

보금자리론을 신청하기 위해서는 다음과 같은 주요 요건을 충족해야 합니다.

1. 연령

신청일 기준으로 민법상 성년이어야 합니다.

2. 국적

대한민국 국민이어야 하며, 주민등록을 한 재외국민과 국내 거소신고를 한 외국국적동포도 포함됩니다.

3. 주택 소유

실거주용 주택으로 사용되는 공부상 주택이어야 하며, 민간임대주택에 관한 특별법에 따라 등록된 임대주택은 제외됩니다.

4. 주택 보유 수

채무자와 배우자가 본건 담보주택을 제외하고 무주택 또는 1 주택이어야 합니다. 단, 기존 주택이 있는 경우 일정 기간 내에 처분할 것을 조건으로 신규 주택을 담보로 대출을 받을 수 있습니다.

5. 소득 요건

부부 합산 연소득이 70백만원 이하이어야 하며, 신혼가구, 다자녀가구 등은 예외적으로 높은 소득 한도를 적용받을 수 있습니다.

6. 신용 평가

신용평가 점수가 271점 이상이어야 하며, 금융거래 정보 부족으로 신용평가 점수가 산정되지 않는 경우 271점으로 간주합니다.

 

 

보금자리론 대출 한도와 금리

1. 대출 한도

• 담보주택 당 한도는 3.6억원입니다.
• 다자녀가구와 생애최초 주택구입자의 경우 4.2억 원까지 대출이 가능합니다.

2. 대출 만기

대출 만기는 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 중 선택할 수 있습니다. 40년, 50년 만기는 신청일 기준으로 채무자 또는 담보주택이 특정 요건을 충족해야 합니다. 예를 들어, 채무자가 만 39세 이하이거나 담보주택이 2등급 이상의 녹색건축 인증을 받은 경우입니다.

3. 대출 금리

대출 금리는 고정금리로 적용되며, 신청일부터 실행일까지 가장 낮은 금리를 적용합니다. 금리는 공사가 별도로 제시하는 대출 금리에 따라 결정됩니다.

우대금리와 중도상환수수료

우대금리

보금자리론은 다양한 우대금리를 제공합니다.

• 전자약정 및 전자등기 우대금리: 아낌 e보금자리론을 이용하면 0.1% p의 우대금리가 적용됩니다.
• 저소득 청년 우대금리: 신청일 기준 부부 합산 연소득 70백만 원 이하이고 채무자가 만 39세 이하인 경우 0.1%p의 우대금리가 적용됩니다.
• 신혼가구 우대금리: 부부 합산 연소득 70백만 원 이하인 신혼가구는 0.2% p의 우대금리를 받을 수 있습니다.
• 신생아 출산 가구 우대금리: 신혼가구와 중복 적용은 불가능하며, 신청일 기준 부부 합산 연소득 70백만원 이하인 신생아 출산 가구는 0.2%p의 우대금리가 적용됩니다.
• 사회적 배려층 우대금리: 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구 등은 최대 0.7% p의 우대금리를 받을 수 있으며, 항목별 최대 2가지까지 중복 적용이 가능합니다.
• 녹색건축물 우대금리: 담보주택이 녹색건축물에 해당하면 0.1% p의 우대금리가 적용됩니다.
• 미분양 관리지역 우대금리: 서울, 인천, 경기 지역을 제외한 미분양 관리지역 내 미분양 아파트를 최초 구입하는 경우 0.2% p의 우대금리가 적용됩니다.
• 전세사기 피해자 우대금리: 전세사기 피해자의 경우 1.0% p의 우대금리가 적용됩니다.

중도상환수수료

최초 실행일로부터 3년 이내에 원금을 조기 상환할 경우 대출의 잔여일 수에 따라 0.7% 한도 내에서 중도상환수수료가 부과되며, 중도상환수수료는 다음과 같이 계산됩니다:

조기상환원금 × 중도상환수수료율(0.7%) × [(3년 - 대출경과일 수) / 3년].

사회적 배려층 우대금리 적용 대상자는 중도상환수수료가 면제됩니다.

 

보금자리론 대출 신청 및 절차, 준비사항

보금자리론 신청 및 대출 절차는 다음과 같습니다.

1. 대출 상담 및 신청

금융기관(은행 등)을 직접 방문하거나 온라인으로 대출 상담을 받을 수 있습니다. 상담을 통해 본인에게 적합한 보금자리론 상품을 선택하고, 대출 신청서를 작성하여 제출합니다.

2. 사전 양수도 적격심사

신청서가 제출되면 한국주택금융공사에서 신청인의 소득, 주택 보유 현황, 신용 점수 등을 확인하는 사전 심사 과정을 거칩니다. 이를 통해 대출 자격 요건을 충족하는지 여부를 판단합니다.

3. 대출 실행

사전 심사를 통과하면 마지막으로 대출 실행 단계에 돌입합니다. 금융기관에서 대출금이 지급되며, 이 대출금은 주택 구입이나 기존 대출 상환 등에 사용됩니다.

준비사항

• 서류 준비: 주민등록등본, 소득증빙서류, 주택 관련 서류 등 필요한 서류를 정확히 준비해야 합니다.
• 신용 점수 확인: 신용평가 점수가 대출 자격 요건을 충족하는지 미리 확인해야 합니다.
• 소득 요건 충족: 부부 합산 연소득이 요건을 충족하는지 확인하고, 필요시 소득 증빙 서류를 준비합니다.
• 주택 보유 수 확인: 본건 담보주택 외에 다른 주택을 보유하고 있는지 확인하고, 필요 시 기존 주택 처분 계획을 세워야 합니다.

신혼부부, 청년, 신생아 출산가구 우대

신혼부부 보금자리론

• 대상: 혼인신고일로부터 7년 이내인 신혼부부
• 소득 요건: 부부 합산 연소득 70백만 원 이하
• 우대금리: 0.2% p 우대금리 적용
• 특징: 신혼부부를 위한 우대금리와 대출 한도 상향 적용

청년 보금자리론

• 대상: 만 39세 이하의 청년
• 소득 요건: 부부 합산 연소득 70백만 원 이하
• 우대금리: 0.1% p 우대금리 적용
• 특징: 저소득 청년을 위한 특별 우대금리 제공

신생아 출산 가구 우대

• 대상: 신청일 기준 2년 이내에 자녀를 출산한 가

 

이상으로 보금자리론 신청기준 신청방법 우대조건 및 신생아 출산 가구 우대 정책등에 대해서 알아보았습니다.